월급날 돈 관리 순서, 월급 들어오면 먼저 나눠야 할 5가지
월급이 들어오면 통장 잔액이 크게 늘어나 당분간 여유가 생긴 것처럼 느껴집니다. 월급날 외식이나 쇼핑을 하고 그다음에 고정비를 계산하는 경우도 있습니다.
하지만 월세, 카드값과 자동이체가 차례로 빠져나가면 며칠 만에 잔액이 크게 줄어듭니다. 월말이 되면 생활비가 부족해 다시 신용카드를 사용하게 될 수 있습니다.
월급날 돈 관리는 무조건 아끼는 것이 아니라 이미 사용처가 정해진 돈과 실제로 사용할 수 있는 생활비를 구분하는 과정입니다.
통장 잔액 전체를 생활비라고 생각하지 마세요. 월급이 들어오면 고정비, 카드대금, 비상금과 저축을 먼저 분리한 뒤 남은 금액만 생활비로 사용해야 합니다.
1. 이번 달 확정지출을 먼저 계산합니다
월급날에는 앞으로 한 달 동안 반드시 빠져나갈 금액부터 적어야 합니다.
- 월세와 관리비
- 카드 결제 예정액
- 보험료와 통신비
- 대출 원금과 이자
- 전기·가스·수도요금
- 정기구독과 교육비
자동이체가 아직 빠져나가지 않았다고 사용할 수 있는 돈으로 생각하면 결제일에 잔액이 부족해질 수 있습니다.
2. 카드값은 다음 달 예정액까지 확인합니다
이번 달 카드대금을 정상적으로 납부한다고 카드 문제가 모두 끝나는 것은 아닙니다.
이미 결제한 다음 달 예정금액, 남은 할부금과 카드 자동납부를 함께 확인해야 합니다.
이번 달 카드값을 낸 뒤 현금이 부족해 다시 카드를 사용한다면 다음 달에도 같은 문제가 반복됩니다. 카드사 앱에서 이번 달 결제금액과 다음 달 예정금액을 함께 확인하세요.
3. 비상금을 별도로 분리합니다
병원비, 자동차 수리비와 경조사처럼 예상하지 못한 지출은 언제든 발생할 수 있습니다.
비상금이 없으면 생활비를 줄이거나 신용카드를 사용하게 되고, 다음 달 카드값이 늘어납니다.
처음부터 큰 금액을 모으기 어렵다면 월급날 일정 금액을 별도 계좌로 자동이체하세요. 금액이 작더라도 생활비 계좌와 구분하는 것이 중요합니다.
4. 저축은 남은 돈이 아니라 먼저 정한 금액으로 합니다
한 달 동안 돈을 사용하고 남은 금액을 저축하려고 하면 월말에 남는 돈이 거의 없을 수 있습니다.
최근 3개월 지출을 기준으로 유지 가능한 저축액을 정하고 월급일 직후 분리하는 방법이 좋습니다.
다만 저축금액을 지나치게 높여 생활비가 부족하고 카드 사용이 늘어난다면 실제 자산은 늘지 않을 수 있습니다. 만기까지 유지할 수 있는 금액으로 시작해야 합니다.
5. 남은 금액을 주간 생활비로 나눕니다
고정비, 카드값, 비상금과 저축을 제외한 금액이 실제 사용할 수 있는 생활비입니다.
한 달 생활비를 월초에 모두 사용하지 않도록 4주 또는 5주 단위로 나눠 관리할 수 있습니다.
| 구분 | 예시 금액 |
|---|---|
| 월 실수령액 | 300만 원 |
| 고정비·카드값 | 180만 원 |
| 저축·비상금 | 50만 원 |
| 월 생활비 | 70만 원 |
| 주간 사용기준 | 약 17만5천 원 |
표의 금액은 계산방법을 설명하기 위한 예시입니다. 자신의 실수령액과 최근 지출을 기준으로 작성해야 합니다.
급여계좌와 생활비계좌를 구분합니다
하나의 계좌에서 월세, 카드값, 생활비와 저축이 모두 빠져나가면 현재 사용할 수 있는 금액을 파악하기 어렵습니다.
다음처럼 역할을 나눌 수 있습니다.
- 급여·고정비 계좌: 월급 수령과 자동이체
- 생활비 계좌: 식비·교통비와 일상지출
- 비상금·저축 계좌: 사용하지 않을 자금
계좌를 지나치게 많이 만들 필요는 없습니다. 최소한 고정비와 생활비를 분리하면 잔액을 이해하기 쉬워집니다.
자동이체 날짜를 한눈에 정리합니다
보험료, 통신비와 구독료가 서로 다른 날짜에 빠져나가면 통장 잔액이 충분한지 계속 확인해야 합니다.
자동이체일 변경이 가능한 항목은 월급일 이후 일정한 기간에 모을 수 있습니다. 다만 카드와 대출 등의 결제일을 변경할 때는 변경되는 이용기간과 첫 납부액을 확인해야 합니다.
성과급과 환급금은 별도로 관리합니다
성과급, 명절상여금과 세금 환급금은 매달 반복되는 월급이 아닙니다.
일시적인 수입을 기준으로 생활비 수준을 높이면 다음 달부터 다시 부족해질 수 있습니다.
추가 수입이 생겼다면 비상금, 예정된 큰 지출, 부채상환과 저축 등 목적을 나눠 사용하는 것이 좋습니다.
월급일과 카드 결제일의 간격을 확인합니다
월급일 직전에 카드 결제일이 있으면 계좌 잔액 관리가 어려울 수 있습니다.
카드 결제일을 변경할 수 있지만, 결제일이 바뀌면서 첫 청구기간이 길어지거나 짧아질 수 있으므로 카드사에 정확한 결제 예정액을 확인해야 합니다.
월급날 피해야 할 행동
- 통장 잔액 전체를 사용 가능한 돈으로 생각하지 않습니다.
- 카드 결제 예정액을 확인하기 전에 쇼핑하지 않습니다.
- 저축금액을 무리하게 높여 카드로 생활하지 않습니다.
- 성과급을 매달 들어오는 정기소득처럼 사용하지 않습니다.
- 월초에 한 달 생활비 대부분을 쓰지 않습니다.
- 남은 할부와 자동결제를 빠뜨리지 않습니다.
월급날 돈 관리 체크리스트
이번 달 카드 결제 예정액을 확인했는가
월세·보험·대출 등 고정비를 분리했는가
공과금 예상액을 남겨두었는가
비상금과 유지 가능한 저축액을 옮겼는가
실제 생활비를 주 단위로 나눴는가
다음 달 카드 예정액이 늘지 않았는가
자동이체와 할부내역을 모두 확인했는가
월급날 순서를 바꾸면 월말이 달라집니다
월급이 들어오면 소비부터 시작하지 말고 이미 지출이 예정된 돈을 먼저 분리하세요.
고정비와 카드값을 제외하고, 비상금과 유지 가능한 저축액을 옮긴 뒤 남은 금액만 실제 생활비로 정해야 합니다.
생활비를 주 단위로 나누면 월초에 과도하게 사용하는 일을 줄이고 중간에 소비속도를 조절할 수 있습니다.
월급 관리는 의지만으로 돈을 아끼는 일이 아닙니다. 사용할 돈과 사용하면 안 되는 돈을 월급날 미리 나누는 과정입니다.
이 글은 월급과 생활비를 관리하기 위한 일반적인 정보입니다. 소득, 가족, 대출과 고정지출에 따라 적절한 배분금액은 달라질 수 있으므로 최근 3개월의 실제 지출을 기준으로 계획하시기 바랍니다.